『これからの人生設計をイメージする』
「ゆとりある豊かな生活を送る」には、どのような生活設計を立てたらよいのでしょうか？
たとえば、数年先に起こるであろう家族の出来事（ライフイベント）を想定してみてください。 |
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「3年後の子どもの大学入学資金は、どのくらい準備をしたらいいのか」
「5年後に一家の主が死亡した場合、生活費はどのくらい必要か」
「老後の生活設計の中心になる公的年金は、いつからどのくらいもらえるのだろうか」
など、あなた自身だけではなく、あなたの家族が計画している夢や希望とその費用はどのくらいかなどが次々と浮かんでくるはずです。
ではその資金は、いまの手持ちの預貯金でカバーできるでしょうか｡
場合によっては、いまから目標に向かって積立を開始しなければならないかもしれません。
ライフプランの夢をかなえるマネープラン
私たちの家計や資産を守るには、将来を見通したライフプランに基づくしっかりしたマネープランが必要になってきたのです｡
これらのライフプランの夢を達成するための経済的な裏付けを考えるのが、ファイナンシャル・プランニングです｡ |
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たとえば、マイホームを購入したいときには、毎月無理なく返済できる金額から借入可能額を算出し、頭金、諸経費、借入先の金利や返済期間による「住宅ローン返済明細表｣を作成して、今後の収支状況の見通しを考えます｡
住宅ローンの返済中であれば、手持ちの預貯金からの繰上げ返済をしたほうが得かどうか、あるいはより低金利の住宅ローンへの借り換えなどのシミュレーションを繰り返しながら検討をします。
将来のライフイベントと必要資金を把握して検討
| 人々のライフプランは、結婚、住宅購入時代の20、30代から、子どもの教育資金や住宅ローンの返済が重くのしかかってくる40、50代、そろそろ老後の生活設計の準備を始める50代後半から60代など、各世代によって抱えている課題が異なります。 |
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ファイナンシャル・プランニングは、それぞれのライフプランを見つめ直し、近い将来に予定しているライフイベントと必要資金を把握して、現状の資金計画で問題がないかをチェックして、場合によっては事前に対応策を練ることになります。
この『ＦＰ相談室』では、どのようにプランニングを行えばよいのか、家計の資産を守るためにはどのような管理・運用を行ったらよいのかなどのノウハウがいっぱい詰まっています｡
ゆとりある豊かで生きがいのある生活は、しっかりとした生活設計とお金の管理・運用があってはじめて実現するのです。今後の皆様の人生設計や家計運営に少しでも役立てば幸いです｡
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